Новостройки московского региона с маркетинговой ипотекой. Новостройки московского региона с маркетинговой ипотекой Пакет документов, требующийся для оформления ипотеки

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

И снова вопросы: «Дмитрий, слышала, что возможна ипотека по плавающей процентной ставке, и что ставка по такому кредиту, на сегодняшний день, может составлять 6,5% годовых, без уплаты комиссии банку.
Что скажете о такой ипотеке? Стоит ли брать ипотеку на таких условиях: уж очень привлекательная процентная ставка получается...»

Ну что могу сказать?

Тут, наверное, правильнее ставить вопрос не «стоит или не стоит брать кредит» по такой процентной ставке, а «кому стоит , а кому не стоит брать кредит по такой процентной ставке».

Если у вас единственное жилье;
если у вас первый ипотечный кредит;
если вы не готовы постоянно мониторить ситуацию на рынке;
если вы не готовы при любых неблагоприятных условиях продать свою квартиру, чтобы закрыть кредит и рассчитаться с банком,...

То кредит по плавающей процентной ставке лучше не брать.

Если же вы профессионально занимаетесь недвижимостью, или, допустим, хотите совершить обмен: купить квартиру с помощью кредита сейчас, продать другую квартиру для того, чтобы закрыть кредит (и все эти две операции произойдут достаточно быстро, с небольшим временным интервалом), то почему бы не взять кредит по плавающей процентной ставке?

Теперь от терминах:
Почему ставка плавающая?

Потому что она меняется периодически. В данном случае, программа составлена таким образом, что процентная ставка меняется раз в квартал.

Почему происходят такие изменения?

Давайте разберемся:

Банк, как известно, деньги не печатает. Он их где-то берёт: привлекает по одной процентной ставке, выдает по другой процентной ставке. Разница между той процентной ставкой, по которой банк привлекает деньги и по который выдает - называется «маржа». То есть банк говорит: «Вот я привлёк деньги, допустим, под 5% годовых. А еще лучше под 4%, а еще лучше под 3,5% привлёк: я банк: мне это удалось.
Я готов выдать под 6,5% годовых».

Откуда берется такая процентная ставка?

В банке посчитали, что достаточно, чтобы маржа составляла примерно 3%, и тогда банку будет хорошо.

То есть банк привлекает по 3,5%, выдает вам под 6,5%.

Вы - довольны: получили кредит по низкой процентной ставке; банк - доволен: он получил свою маржу.

Но: ситуация на рынке меняется. Сегодня банк привлекает деньги по одной процентной ставке, а сможет ли он привлечь по той же самой процентной ставке через год? Через два? Через три года? Банк не знает.

А ипотечные кредиты - они достаточно долгосрочные.

И банк говорит: «А давайте, дорогой заемщик, вы со мной разделите риск изменения процентных ставок.
То есть я - банк, я сумел привлечь деньги по низкой процентной ставке. Но если процентная ставка изменится (та процентная ставка, по которой я привлекаю деньги), то давайте это будет ваш риск, а не мой, как банка.
А я свою маржу положу в карман в любом случае: свои 3%, и мне этого достаточно».

Не хотите?

В этом случае, банк закладывает деньги «на риск».

Да он мог бы выдать под 6,5%, но он не знает, по какой процентной ставке сможет привлечь деньги через год, через два, через три. И поэтому он несколько процентов закладывает «на риск»: а вдруг не получится привлечь деньги под 3%? А вдруг не получится привлечь деньги под 4%?

И банк, в этом случае, несколько процентов закладывает «на риск», и выдает кредит по фиксированной процентной ставке.

В этом случае, заёмщика не волнует изменение процентных ставок на рынке. Но он заведомо платит по более высокой процентной ставке, чем мог бы.

Кому подходят кредиты по плавающим процентом ставкам?

Тем, кто может быстро расплатиться по кредиту.

Рассмотрим ситуацию:
Есть у человека квартира в одном городе. Он ее хочет обменять на квартиру в другом городе.

Можно Все имущество вывезти на свалку, продать квартиру, купить квартиру в другом городе, и дальше начинать жизнь с чистого листа.

А можно взять ипотечный кредит, купить квартиру в другом городе, после того как переехал, перевез имущество - продать свою квартиру, и погасить кредит.

Ясно, что временной интервал между вот этими двумя операциями (по покупке квартиры, с одной стороны и по продаже квартиры, с другой стороны) займет достаточно небольшой промежуток времени, может быть те самые три месяца, те 3 месяца, в течение которых процентная ставка будет фиксированной. Так зачем брать кредит по фиксированной процентной ставке, если можно взять по плавающей, более низкой процентной ставке, и отдать банку меньше денег?

Еще кому может подойти такая программа с плавающими процентными ставками?

Тем, у кого несколько квартир и тем, кто постоянно занимается недвижимостью (занимается профессионально).
Например, знаю людей, которые покупают себе квартиры.
Для чего?
Для того чтобы потом сдавать их в аренду: купил квартиру, сдал в аренду и расплачивается по кредиту деньгами арендаторов. Вот такая вот пониженная процентная ставка может позволить человеку вместо одной квартиры, которую собрался купить, приобрести две квартиры, и деньги которые получает от арендаторов, могут касаться большими чем платежи по кредиту.
Так чего упускать такую возможность?
В то же самое время, если ситуация на рынке пойдёт не благоприятным образом, если ситуация на рынке изменится, то в этом случае, человек может продать одну из своих многочисленных квартир, и погасить кредит.

То есть получается, что плавающими процентными ставками некоторым категориям наших граждан и в некоторых ситуациях, можно пользоваться.
Но большинству - я не советую.

Спасибо за внимание.
.

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Записывайтесь на консультацию. Ну и ставьте «лайк», если видеосюжет понравился.

Ещё не устали от чтения? Сделайте перерыв и насладитесь подборкой смешных и креативных роликов российских банков. Такую рекламу точно не захочется пропускать.

Дельные советы

Сохранить и приумножить: куда вложить доллары

Для тех, у кого образовался запас долларов США, актуален вопрос – можно ли в нашей стране их «пристроить» и заработать на этом. Расскажем о нескольких способах вложений американской валюты, которые могут принести доход.

Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Злободневное

Банкротство физлица – кара или спасение?

Нехватка денег, увольнение с работы, ипотека, кредиты – всё это страшный сон современного человека. И если ночной кошмар становится явью, на ум приходит страшное слово «банкротство». В статье расскажем, почему не стоит бояться такого статуса, и как он поможет «вылезти из долговой ямы».

• Изменение ставок

  Связь-Банк снижает ставки по ипотеке

  Получить ссуду в Связь-Банке на покупку квадратных метров в новостройке теперь можно по ставке от 9,75% годовых. Минимальная ставка предоставляется владельцам зарплатных пластиковых карт банка в случае покупки квартиры, таунхауса с земельным участком, апартаментов или лофта. Для прочих категорий заёмщиков минимальная ставка

  21 мая 2019

• Банковские дискуссии

  Парламентарии называют снижение ипотечной ставки до 8% реальным

  Доступная ипотека, адресная социальная помощь и государственные субсидии для отдельных групп заёмщиков – эти вопросы обсудили во вторник депутаты ГД РФ на парламентских слушаниях, в которых приняли участие представители Центробанка, Минфина, банковской сферы и эксперты рынка.14 мая нижняя палата российского парламента обсуждала

  17 мая 2019

• Изменение ставок

  Энергобанк снизил ставки по ипотеке

  В Энергобанке до 9,25% годовых снижена ставка по кредитной программе приобретения жилья в строящихся многоквартирных домах. При отказе от заключения договора личного страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%. Первоначальный взнос в рамках ипотечного сервиса «Ипотека-Новый дом» составляет 20% от цены квадратных метров, минимальная

  25 июня 2018

• Новый продукт

  Банк «Российский капитал» начал выдачу «Военной ипотеки»

  Банк «Российский капитал» представил новый ипотечный продукт «Военная ипотека». Кредитной программой могут воспользоваться военнослужащие РФ старше 25 лет, участвующие в отечественной накопительно-ипотечной системе. Оформить «Военную ипотеку» в банке «Российский капитал» можно по ставке 9% годовых. На сегодняшний день это

  19 апр 2018

• Изменение ставок

  ВБРР снижает ставки на «потребы» и ипотеку

  Всероссийский банк развития регионов изменил условия кредитования физических лиц. Теперь получить ипотечную ссуду на покупку готового или строящегося жилья розничные клиенты банка могут по ставке в 9,3% годовых. Потребительские кредиты клиентам ВБРР доступны по ставке в 11,9% годовых. Участие в программе личного страхования является

  17 янв 2018

• Новый продукт

  Банк «Россия» предлагает ипотеку без первоначального взноса

  «Новые метры без первоначального взноса» – так называется новый ипотечный сервис банка «Россия», разработанный для желающих приобрести жильё на первичном рынке недвижимости. Срок выдачи ипотечного займа в рамках программы составляет от 1 года до 25 лет, размер ссуды – от 800 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка по займу

  02 нояб 2017

• Аналитика

  Ипотека на триллион

  За первые восемь месяцев текущего года банки выдали свыше шестисот тысяч ипотечных займов на общую сумму триллион рублей. Такие цифры приводит пресс-служба Центробанка.Ставки на ипотеку ежемесячно падают уже полгода. В августе средний процент по кредиту достиг рекордно низкой отметки и составил 10,58%, что на 0,36% меньше, чем месяцем

  10 окт 2017

• Изменение ставок

  МКБ снизил ставки по ипотеке

  До 9,99% годовых снижена минимальная ставка по программе ипотечного кредитования в Московском Кредитном Банке. При этом впервые установлена единая стоимость обслуживания ипотечного кредита, оформляемого для покупки квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Ставка действует для любых категорий клиентов – и новых,

  26 сент 2017

В преддверии Нового года и президентских выборов в стране, такая ипотека в Сбербанке в 2018 году может стать доступней для большинства россиян. Согласно сделанному заявлению руководителя одного из крупнейших банков страны, уже в следующем году ставки могут снизиться до 5% годовых. Кроме того, разрабатывается дополнительная программа субсидирования жилищных кредитов.

Ипотека 5% в Сбербанке в 2018 году:

это реальный продукт?

Уже в следующем 2018 году процентная ставка по ипотечным кредитам может составить 5% годовых. Об этом заявил руководитель Сбербанка России Герман Греф. Чиновник отметил, что снижение возможно в ближайшей перспективе, но не уточнил, когда именно ждать изменения. Эксперты полагают, что это произойдет не ранее середины следующего года.

По мнению Александра Плутника, занимающего должность генерального директора АИЖК, все будет зависеть от экономической ситуации в стране.

Если она стабилизируется, то вполне возможно, что в следующем году процентные ставки начнут стремительно снижаться и смогут достигнуть отметки в 5%.

В настоящее время они держатся на уровне 7-8%.

Процентные ставки на вторичный рынок недвижимости

Также эксперты ожидают снижения стоимости недвижимости, как на вторичку, так и на новостройки.

Сейчас цены находятся в режиме ожидания: они не падают, но и не растут.

Отдельно отмечается, что на сегодня рынок недвижимости испытывает увеличение количества предложений при низком, даже снижающемся, спросе.

Сейчас большинство банков предлагают ипотечные кредиты примерно на одинаковых условиях:

• срок займа до 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. рублей;
• минимальная ставка от 7,4%.

Если говорить о вторичным рынке недвижимости, то здесь аналитики расходятся во мнениях. Некоторые считают, что не стоит откладывать покупку недвижимости, поскольку сейчас благоприятные условия и цены находятся на минимальном уровне.

К тому же, если все же произойдет снижение ипотечных ставок, то всегда можно будет сделать рефинансирование кредита.

Другой нюанс, на который обращают внимание эксперты – разница между реальным уровнем ипотечной ставки и оглашаемой.

Некоторые банки могут взимать дополнительные комиссии и платежи при оформлении жилищных займов. И таким образом реальный уровень ставки может несколько отличаться от заявленного.

Обычно на сайтах кредитных учреждений имеется онлайн- калькулятор, посредством которого потенциальный заемщик может рассчитать примерные расходы. Однако он не всегда отображает все скрытые и дополнительные взносы.

В связи с этим, как передают последние новости, в Госдуме планируется принять закон, который обяжет кредитные учреждения указывать все суммы и проценты, которые придется выплачивать клиенту при оформлении кредита. В правительстве полагают, что данный документ позволит покупателям избежать подводных камней при оформлении сделки.

Ипотека для молодых семей и пенсионеров

Тем временем президент России Владимир Путин дал поручение разработать механизм субсидирования ипотечных кредитов молодым семьям с двумя и более детьми:

«Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя <…> кредиты, семьи могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых».

Законопроект должен быть подготовлен до конца текущего года.

Согласно инициативе главы государства на субсидированную ипотеку под 6% годовых смогут претендовать семьи, отвечающие следующим критериям:

Эта программа направлена на улучшение демографической ситуации в стране, повышение рождаемости. Помимо предоставления субсидии на оформление ипотеки на новое жилье, со следующего года семьям, в которых родился первый ребенок, будет выплачиваться ежемесячное денежное пособие. Претендовать на соцвыплаты смогут семьи с невысоким уровнем дохода.

Заключение

Сбербанк предоставляет возможность покупки недвижимости в кредит по различным программам. Это может быть классическая ипотека, приобретение строящегося или готового жилья, загородного дома. Специальные ипотечные условия предусмотрены для военных и для обладателей материнского капитала.

В этом разделе нашего сайта вы сможете узнать дополнительную информацию, которая поможет вам в выборе лучшего жилья на оптимальных условиях кредитования.

Вашему вниманию предлагается короткий анонс публикаций по ипотечным продуктам Сбербанка и наиболее актуальным вопросам ипотечного кредитования:

Военная ипотека от Сбербанка 2018:

снижение процентных ставок

Сбербанк пошел на снижение по военной ипотеке, продолжая стратегию упрощения базовых процентных ставок. Разработанная ранее госпрограмма по кредитованию военнослужащих РФ позволяет многим защитникам Родины уже через несколько лет службы купить квартиру и решить свой квартирный вопрос. Огромный плюс этой программы – предоставление клиенту возможности выбора места и качества жилья.

Изменения в военной ипотеке Сбербанка в 2018 году оказались существенными и коснулись корректировки процентов: сейчас их размер равен 9,5%, что значительно ниже относительно его предложений по стандартным ипотечным кредитам. Второе изменение коснулось максимальной суммы по займу. С 2,05 млн. руб. она была увеличен до 2,22 млн. руб., что позволяет заемщикам расширить выбор среди объектов приобретаемого жилья.

Итак, сегодняшняя тема: документы для ипотеки в Сбербанке 2018 .

Довольно громкое название «Президентская ипотека» наверняка привлекает внимание многих, кто испытывает жилищные проблемы. Заявленные 5,5% годовых способны обеспечить нескончаемый поток потенциальных заёмщиков в «Кошелев-Банк».

Именно об этом предложении «Кошелев-Банка» сегодня и пойдёт речь, ведь большинство жителей Самарской области интересуют подробности этой ипотечной программы, и особенно ту её часть, где речь идёт о заветных 5,5%.

«Кошелев-проект» уже давно снискал популярность среди самарцев, и подавляющее большинство молодых семей стремятся начать свою семейную жизнь именно в «кошельке» — так, самарцы называют между собой «Кошелев-проект».

Ипотека под 5,5% годовых!

Чтобы начать свою жизнь в «кошельке», достаточно внести первоначальный взнос, и чтобы банк одобрил вам кредит. Если раньше мечта о своём жилье в «Кошелеве» осуществлялась с первоначального взноса в 10%, то теперь придётся поднакопить 20% от стоимости жилья.

Как любой другой ипотека, заём, кредит процентная ставка зависит от первоначального взноса и срока кредитования.

А вот теперь о 5,5% ! Самый минимальный процент по «Президентской ипотеке» можно получить лишь при первоначальном взносе 50% и более со сроком ипотеки 1 – 5 лет! Если вы способны выплатить ипотеку за 5 лет, то данная программа идеальна для вас. При других условиях процентная ставка дифференцирована и выглядит следующим образом.

Однако, суровая действительность для большинства потенциальных жителей «кошелька» не даёт возможности накопить эти самые 50% для минимальных процентов. Какими будут для них проценты по кредиту? Мы подготовили таблицу с возможными вариантами, которые показывают процентную ставку по «Президентской ипотеке» в зависимости от первоначального взноса.

Даже сейчас, когда рубль теряет свой вес, 10,8% по кредиту выглядят весьма приемлемо, ведь инфляция обгоняет процентную ставку по кредиту .

Если взглянуть на изменения процентной ставки от срока кредитования, то можно заметить, что самая большая разница в процентах будет при меньшем сроке кредитования. При максимальном же сроке в 20 лет разница от ПВ составляет всего 0,8%!

Безусловно, подавляющее большинство самарцев способны внести лишь 20%-30% ПВ, но даже при таких условиях предложение по «Президентской ипотеке» выглядит более, чем привлекательно.

Сохранить указанные в таблице проценты возможно при заключении страхования, как до момента получения прав собственности, так и после регистрации. Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности по кредиту.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание на ваш стаж на последнем месте работы. Он должен быть не менее 6 месяцев. Подтверждение дохода – обязательно.

Президентскую ипотеку так же могут оформить ИП и владельцы бизнеса с долей более 25%.

«Президентская ипотека» позволяет получить кредит в размере от 350 тысяч до 3 млн рублей!

Мы надеемся, наша статья дала вам ответ на вопрос о «Президентской ипотеке» от 5,5%.

Если у вас возникли вопросы по другим программам, задавайте их в комментариях, и мы постараемся дать полный и объективный ответ в ближайшее время.

Удачи вам и хорошей кредитной истории!